1000만원을 투자하고싶은데... > financial

안녕하십니까. 고객님

거치식 펀드와 적립식 펀드는 사실 투자를 한번 하느냐 매월 정기 적립으로 하느냐의 차이이고, 수익률은 시장 상황에 따라 거치식이 유리할 수도 있고, 적립식이 유리할 수도 있습니다. 간단히 다음과 같은 예로 대신하면 이해가 빠를 것 같습니다.

 5개월간 적립식 펀드를 한다는 가정아래 설명을 하겠습니다..

예를 들어 어떤 펀드 가격 다음과 같이 움직인다고 보겠습니다.

1달------------ 2달------------ 3달----------- 4달----------- 5달

1000원->------- 900원->---------800원->------ 1000원->-------1100원

위와 같이 5달 후 10% 수익이 나는 펀드가 있다고 가정하고 펀드 수수료, 보수 등등 잡다한 것은 빼고 순수 수익률만 해서 말씀드립니다. 예를들어, 거치식으로 해서 펀드 100만원을 투자해서 첫달에 1000원인 펀드를 1000개(좌수)를 샀다고 합시다. 5달 뒤면 펀드가1100원이 되니까 1100*1000해서 백십만원이 됩니다. 10% 수익을 거두게 됩니다.

하지만 적립식으로 1달에 20만원씩 5달로 투자를 한다고 하면,

1달에는, 펀드가격이 1000원이니까 200좌수

2달에는, 펀드가격이 900원이니까 222좌수

3달에는, 펀드가격이 800원이니까 250좌수

4달에는, 펀드가격이 1000원이니까 200좌수

5달에는, 펀드가격이 1100원이니까 182좌수

총합 1054좌수가 되죠......그러면 5달째 현재 가격이 1100이니까, 1100*1054=1159400원 이 됩니다. 이 경우 적립식이 수익률이 높게 나오게 됩니다.

이렇듯 펀드도 적립식으로 하면 거치식보다는 위험 부담을 많이 줄일 수 있고(특정 시점 선택의 오류를 피해갈 수 있음) 수익성도 꾸준하게 나오게 됩니다. 따라서 고객님처럼 펀드 투자 경험이 많이 없으시다면 적립식으로 투자를 하는 것이 더욱 좋습니다.

국내 펀드에 50%, 해외 펀드에 50%로 분산투자하시고, 다음과 같은 펀드를 예시로 들어드리겠습니다.

국내: 미래디스커버리펀드 25% 신영밸류고배당주식형펀드 25%

해외: 미래친디아펀드 20% 우리CS동유럽펀드 15% 우리CS라틴아메리카펀드 15%

적립식으로 꾸준히 투자하시면 좋은 성과가 기달릴 것입니다. 물론 1000만원을 위와 같은 비율로 분산투자하실 수도 있습니다. 감사합니다.